Главная › Блог

Преимущества инвестирования в облигации

Когда речь заходит об инвестировании, вы, вероятно, в первую очередь думаете об акциях. Но если вы стремитесь к диверсификации и управлению рисками по отдельным активам, возможно, вам стоит рассмотреть портфель, включающий не только акции (подробнее - https://analytic.ricom.ru/bonds.html).

Облигации могут иметь целый ряд преимуществ, начиная с более низкого риска и диверсификации и заканчивая возможностью обеспечить поток дохода, когда вам это необходимо. Сколько вы решите инвестировать в облигации, зависит от ваших потребностей и целей, но они могут стать частью вашего долгосрочного портфеля.

Каковы преимущества облигаций?

Прежде всего, облигации дают инвесторам возможность диверсифицировать свой портфель и защитить себя от колебаний рынка. Различные классы активов могут по-разному реагировать на экономические условия, и облигации могут показывать хорошие результаты, когда другие виды инвестиций, такие как акции и недвижимость, падают, что потенциально может обеспечить безопасность с течением времени.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, одалживаете деньги компании, которая ее выпустила, и делаете ставку на то, что она вернет вам деньги, как обещала. Если облигации имеют высокий рейтинг - т.е., по мнению эмитентов, организация достаточно сильна в финансовом отношении, чтобы погасить долг, - они обычно считаются менее рискованными.
 Поскольку эмитенты облигаций выплачивают долг с течением времени, облигации также могут обеспечить стабильный доход, что может быть реальным преимуществом, если вы ищете предсказуемый поток денег - например, чтобы помочь с расходами на жизнь на пенсии. Муниципальные облигации (выпущенные штатом, городом или округом) могут даже обеспечить безналоговый доход. Помните, что облигации не являются гарантированными инвестициями, и можно потерять деньги, инвестируя в ценные бумаги.

Сколько вы должны инвестировать в облигации?

Как и при любых других инвестициях, диверсификация является ключевым фактором, даже среди облигаций. Рассмотрите фонды, которые позволят вам купить коллекцию облигаций различных категорий, таких как муниципальные облигации, международные облигации и высокодоходные облигации. Распределение средств между этими категориями может помочь защитить ваше яйцо. Разные категории в разное время показывают хорошие результаты и несут разный уровень общего риска, поэтому владение различными видами инвестиций может помочь вам застраховать свои ставки от неудачных результатов.

Как инвестировать в облигации

В фонде облигаций управляющий фондом может покупать и продавать облигации по мере их погашения или колебания цен. Такая гибкость важна при росте процентных ставок, поскольку старая облигация, выплачивающая 2% годовых, не так привлекательна, как более новая облигация, выплачивающая 2,5% годовых. Цены на облигации также падают, когда процентные ставки растут, поэтому вы можете потерять деньги, если продадите свою облигацию до наступления срока погашения.

В фонде облигаций вы не привязаны к облигации с более низкой ставкой и не пытаетесь продать отдельные облигации на открытом рынке, что может быть сложнее.

Еще одним преимуществом фонда облигаций является то, что процентные платежи могут автоматически реинвестироваться, что, как правило, приводит к росту со временем. При всем этом фонды облигаций не являются гарантией - их стоимость может снижаться, особенно в краткосрочной перспективе, и инвесторы могут потерять деньги, как и фонды акций. Инвестиции в облигации следует изучать так же тщательно, как и фондовую часть своего портфеля.

Что вы можете сделать дальше

Поговорите со своим финансовым специалистом о роли облигаций в вашем портфеле. Ваша инвестиционная стратегия будет зависеть от вашего возраста, целей и общей толерантности к риску.

Заира Козенко